Arabic:إدارة ميزانية الأسرة

مقدمة

إدارة ميزانية الأسرة ليست مجرد جمع أرقام، بل هي طريقة مشتركة لتحويل الدخل المتاح إلى قرارات تخدم ما يهم الأسرة الآن وفي المستقبل. عندما تعرف من أين يأتي المال، وإلى أين يذهب، وما الأولويات التي اتفقتم عليها، يصبح من الأسهل تغطية الاحتياجات الأساسية، الاستعداد للمصروفات غير المتوقعة، الادخار للأهداف، وتقليل الخلافات الناتجة عن الغموض المالي.

هذه الدورة مناسبة للمتعلمين البالغين في مختلف مراحل الحياة. يمكنك تطبيق الأفكار على أسرة صغيرة أو ممتدة، على شخص يدير نفقات بيت ويعيل آخرين، أو على أفراد يتشاركون السكن والمسؤوليات. لا تفترض الدورة عملة أو نظامًا مصرفيًا واحدًا؛ استخدم عملتك المحلية، وتحقق محليًا من القوانين والرسوم والضرائب وشروط الائتمان عند اتخاذ قرار حقيقي.

الادخار المنتظم يحوّل هدفًا مستقبليًا إلى بند واضح في الميزانية.

أهداف التعلم

بعد إكمال الدورة، ستكون قادرًا على تكوين صورة مالية واقعية للأسرة، والتمييز بين أنواع المصروفات، وبناء ميزانية شهرية قابلة للمراجعة، وترتيب الأولويات المشتركة، ووضع خطة ادخار وطوارئ، وإدارة الدخل المتغير بحذر، ومناقشة القرارات المالية باحترام، ومقارنة البدائل قبل الشراء أو الاقتراض، وتعديل الخطة عندما تتغير ظروف الأسرة.

من أين تبدأ الأسرة؟

المتطلبات الأولية: صورة مالية صادقة وآمنة

لا تحتاج إلى معرفة متقدمة بالمحاسبة. تحتاج فقط إلى بيانات تقريبية موثوقة عن الدخل والمصروفات، واستعداد للتعلّم من الواقع بدل الاعتماد على الانطباعات. إذا كانت مشاركة الأرقام الحقيقية تسبب توترًا أو تمس الخصوصية، تدرب أولًا ببيانات افتراضية. الهدف من الميزانية هو دعم القرار، لا مراقبة الأشخاص أو لومهم.

قبل التخطيط، حدّد من يشارك في القرار المالي وما المعلومات التي يحتاج إليها كل شخص. قد لا يكون من المناسب أن يعرف جميع أفراد الأسرة التفاصيل نفسها، لكن من المفيد أن تكون الأولويات والحدود المتفق عليها واضحة لمن يتأثر بها. استخدم لغة مثل: ما الذي نريد حمايته أولًا؟ وما القرار الذي نستطيع تحمله؟ بدل لغة الاتهام.

الدخل المتاح

الدخل المتاح هو المال الذي تستطيع الأسرة استخدامه فعليًا بعد الاستقطاعات الإلزامية المعروفة. قد يأتي من راتب، أو عمل حر، أو معاش، أو دخل دوري آخر. إذا كان الدخل غير منتظم، فلا تبنِ التزامات ثابتة على أفضل شهر مرّ بك؛ استخدم تقديرًا محافظًا مبنيًا على الأشهر الأضعف أو على متوسط مدروس مع هامش أمان.

من المفيد التمييز بين الدخل المنتظم الذي يتكرر بدرجة يمكن توقعها والدخل المتغير الذي يتقلب. عندما يصل دخل إضافي، لا تعتبره تلقائيًا مالًا متاحًا للإنفاق الحر؛ يمكن تخصيص جزء منه لمصروفات دورية قادمة أو لصندوق الطوارئ أو لهدف ادخاري متفق عليه.

المصروفات ليست كلها من النوع نفسه

المصروف الثابت يتكرر بقيمة متقاربة، مثل إيجار أو قسط تعاقدي. المصروف المتغير يتغير من شهر إلى آخر، مثل الطعام أو النقل. المصروف الدوري يظهر على فترات أطول، مثل رسوم سنوية أو صيانة موسمية. أما المصروف الاختياري فيمكن غالبًا تأجيله أو تقليله دون تهديد حاجة أساسية.

النوع	مثال أسري	سؤال التخطيط
ثابت	سكن أو التزام تعاقدي	هل القيمة معروفة وموعدها واضح؟
متغير	طعام أو نقل	ما الحد الواقعي الذي يناسب نمط حياتنا؟
دوري	صيانة أو رسوم سنوية	كم ينبغي أن نخصص شهريًا حتى لا يفاجئنا موعدها؟
اختياري	ترفيه أو شراء غير عاجل	هل يخدم أولوية متفقًا عليها أم يمكن تأجيله؟

تجميع الأرقام ومقارنتها يساعدك على رؤية الصورة الكاملة بدل الاعتماد على الذاكرة.

بناء الميزانية الشهرية

من التسجيل إلى الخطة

الميزانية الجيدة تبدأ بما يحدث فعلًا. راجع عدة أسابيع أو أشهر عندما يكون ذلك ممكنًا، لأن بعض المصروفات لا تظهر كل شهر. سجّل المبالغ حسب فئات مفهومة، ثم قارن إجمالي ما يدخل بما يخرج. بعد ذلك انتقل من وصف الواقع إلى خطة الشهر القادم.

يمكنك استخدام العلاقة البسيطة: الفائض المخطط = الدخل المتاح − المصروفات المخططة − الادخار المخطط. إذا كانت النتيجة سالبة، فالخطة تحتاج تعديلًا قبل بدء الشهر. وإذا كانت موجبة، فقرر مسبقًا وظيفة الفائض بدل تركه بلا هدف.

سيناريو أسري تدريبي

لنفترض أن أسرة لديها دخل متاح قدره 4800 وحدة نقدية شهريًا. هذه أرقام تعليمية وليست توصية بنسب محددة.

البند	المبلغ المخطط	الملاحظة
السكن	1500	التزام أساسي
الطعام	900	متغير ويمكن مراجعته
النقل	400	للعمل والاحتياجات اليومية
الخدمات المنزلية	300	كهرباء وماء واتصالات بحسب الحالة
الصحة	200	احتياجات متوقعة
التعليم والرعاية	300	بحسب مرحلة الأسرة
التزامات دين قائمة	250	وفق العقد القائم
الادخار	450	للطوارئ وهدف متفق عليه
مصروفات مرنة	300	ترفيه واحتياجات قابلة للتعديل
فائض غير مخصص بعد	200	يقرر له استخدام قبل بدء الشهر

مجموع البنود المخططة هنا يساوي الدخل المتاح. لاحظ أن الادخار له خانة واضحة، وأن هناك مبلغًا كان غير مخصص ثم صار قرارًا يحتاج اتفاقًا. يمكن للأسرة أن توجه هذا المبلغ إلى زيادة الادخار، أو مصروف دوري قريب، أو سداد أسرع لالتزام قائم إذا كان ذلك مناسبًا لشروطه وأولوياتها.

تمرين تخطيط قابل للتكرار

استخدم الجدول الآتي في ورقة أو ملف إلكتروني. لا يلزم أن تكتب أرقامك الشخصية في مساحة عامة.

الفئة	تقدير الشهر القادم	المبلغ الفعلي في نهاية الشهر	الفرق	ما الذي تعلمناه؟
الدخل المتاح	يملؤه المتعلم	يملؤه المتعلم	يحسبه المتعلم	سبب أي تغير مهم
الاحتياجات الأساسية	يملؤه المتعلم	يملؤه المتعلم	يحسبه المتعلم	ما الذي كان متوقعًا أو مفاجئًا؟
الالتزامات	يملؤه المتعلم	يملؤه المتعلم	يحسبه المتعلم	هل المواعيد والمبالغ واضحة؟
الادخار	يملؤه المتعلم	يملؤه المتعلم	يحسبه المتعلم	هل تم الادخار كما خُطط؟
المصروفات المرنة	يملؤه المتعلم	يملؤه المتعلم	يحسبه المتعلم	ما التعديل المناسب للشهر التالي؟

تحميل الفيديو

يوتيوب

قد يقوم يوتيوب بجمع البيانات الشخصية. سياسة الخصوصية

استمرار تجاهل

الأولويات والمصروفات المشتركة

الأولوية ليست حكمًا أخلاقيًا على كل شراء

ترتيب الأولويات يعني حماية ما له أثر أكبر على الاستقرار والرفاه، مثل السكن والغذاء والصحة والالتزامات الضرورية، ثم موازنة الأهداف الأخرى بحسب ظروف الأسرة. لا توجد نسبة واحدة تصلح لكل الأسر؛ تكلفة السكن، عدد المعالين، الصحة، الدخل، العمر، والبلد كلها تغير الصورة.

من المفيد وضع ثلاث طبقات: ضروري الآن، مهم ويمكن التخطيط له، ومرن أو قابل للتأجيل. إذا حدث نقص في الدخل، تبدأ المراجعة من البنود المرنة وتبحث عن بدائل قبل المساس بما يحمي السلامة والاستقرار.

التسوق اليومي مثال على مصروف متغير يمكن ضبطه بخطة وقائمة وميزانية واقعية.

سؤال قبل الشراء

قبل شراء كبير أو التزام جديد، اسأل: ما الحاجة التي نحلها؟ ما التكلفة الكلية وليس السعر الأولي فقط؟ هل توجد رسوم أو صيانة أو اشتراك متكرر؟ ماذا سنؤجل إذا اخترنا هذا البديل؟ هل نستطيع تحمله في شهر منخفض الدخل؟ وهل اتفق عليه الأشخاص الذين ستتأثر ميزانيتهم؟

القرار	الفائدة المتوقعة	التكلفة المباشرة	تكاليف لاحقة محتملة	أثره على هدف الأسرة
إصلاح جهاز أساسي	استمرار خدمة ضرورية	تكلفة الإصلاح	صيانة لاحقة محتملة	قد يحمي بندًا أساسيًا
شراء جهاز جديد فورًا	أداء أحدث	سعر الشراء	ضمان أو توصيل أو ملحقات	قد يؤخر الادخار إذا لم يكن ضروريًا
تأجيل الشراء مع خطة ادخار	تقليل الحاجة إلى الاقتراض	لا توجد تكلفة فورية كبيرة	احتمال استمرار العطل أو انخفاض الراحة	يدعم هدفًا إذا كان التأجيل آمنًا وعمليًا

هذا الجدول لا يعطي جوابًا واحدًا؛ إنه يجبرك على رؤية المقايضات. القرار المسؤول هو القرار الذي يفهم تكلفته وآثاره ويتناسب مع قدرة الأسرة وأولوياتها.

الادخار والاستعداد للطوارئ

الادخار بند مخطط لا بقايا مصادفة

الادخار هو تخصيص جزء من الموارد لهدف مستقبلي. يمكن أن يكون الهدف قريبًا، مثل رسوم دورية، أو متوسط المدى، مثل شراء ضروري، أو احتياطيًا للطوارئ. عندما تضع الادخار كبند في الخطة، يصبح قرارًا مقصودًا لا مبلغًا تنتظر أن يتبقى في نهاية الشهر.

يمكن أن يبدأ الادخار بمبالغ صغيرة منتظمة وتزداد مع تحسن القدرة المالية.

صندوق الطوارئ

صندوق الطوارئ مخصص لنفقات غير متوقعة ومهمة، مثل إصلاح ضروري أو انقطاع مفاجئ في الدخل. حجم الاحتياطي المناسب يختلف من أسرة إلى أخرى؛ بدل تقليد رقم ثابت، حدّد أنواع الصدمات المحتملة، ومدى استقرار الدخل، والمصروفات الأساسية التي يجب حمايتها، ثم ضع هدفًا مرحليًا يمكن الوصول إليه.

ابدأ بهدف صغير إذا كانت المساحة المالية محدودة، وراجع الهدف عند تغير العمل أو الصحة أو عدد المعالين. احتفظ بأموال الطوارئ بطريقة آمنة وسهلة الوصول نسبيًا بما يتفق مع النظام المالي في بلدك، وتجنب خلطها بالمصروفات اليومية العادية.

تحميل الفيديو

يوتيوب

قد يقوم يوتيوب بجمع البيانات الشخصية. سياسة الخصوصية

استمرار تجاهل

الدخل المتغير والمصروفات الموسمية

إذا كان دخلك متقلبًا، ضع ميزانية أساسية مبنية على مستوى دخل محافظ، واحتفظ بقائمة مصروفات يمكن زيادتها فقط عندما يتحقق دخل إضافي فعلًا. أما المصروفات الموسمية، مثل رسوم سنوية أو مناسبات متوقعة، فقسّم تقديرها على الأشهر السابقة لموعدها وادخرها تدريجيًا.

مثال: إذا كنت تعرف أن هناك مصروفًا دوريًا كبيرًا بعد عدة أشهر، فليس طارئًا بالمعنى الحقيقي لأنه متوقع. تحويله إلى ادخار شهري صغير يجعل الميزانية أكثر استقرارًا ويقلل اللجوء إلى دين قصير الأجل.

التواصل والقرار المالي المسؤول

اجتماع مالي أسري قصير

يمكن أن يكون الاجتماع المالي شهريًا أو عند حدوث تغير مهم. اجعله قصيرًا ومحددًا: راجع ما حدث، اذكر ما نجح، حدّد مشكلة واحدة أو اثنتين، واتفق على قرار قابل للمتابعة. لا تستخدم الاجتماع لتفتيش مشتريات صغيرة أو إحراج شخص. ركّز على الأثر في الخطة المشتركة.

صيغة مفيدة للنقاش: نحن نريد حماية هدفنا المشترك، والرقم الحالي يبين فجوة، فما الخيارات الواقعية؟ هذه الصياغة تفصل المشكلة عن الشخص وتفتح باب المقارنة بين بدائل مثل تقليل بند مرن، تأجيل شراء، زيادة دخل مؤقت، أو تعديل توقيت هدف ادخاري.

قواعد اتفاق عملية

يمكن للأسرة تحديد مبلغ أو نوع من المشتريات يحتاج تشاورًا قبل الالتزام به، وتحديد مسؤولية دفع الفواتير ومواعيدها، ومكان تسجيل المصروفات المشتركة، وموعد مراجعة الخطة. يجب أن تكون هذه القواعد متوازنة وألا تتحول إلى سيطرة مالية على أحد أفراد الأسرة.

إذا كان هناك خلاف شديد أو خوف أو منع متعمد من الوصول إلى الموارد الأساسية، فقد تكون المشكلة أكبر من مجرد مهارة في إعداد الميزانية. في هذه الحالة، ابحث عن دعم مناسب وآمن في بيئتك المحلية بدل محاولة حل كل شيء بجدول مالي وحده.

الاقتراض والائتمان

قبل أي قرض أو شراء مؤجل، قارن التكلفة الكلية، والرسوم، ومعدل أو طريقة احتساب تكلفة التمويل، ومدة السداد، والغرامات المحتملة، وقدرة الأسرة على الدفع في ظروف أقل راحة. لا تقارن القسط الشهري وحده؛ فقد يبدو القسط منخفضًا بسبب مدة أطول بينما ترتفع التكلفة الكلية.

شروط العقود وحقوق المستهلك تختلف حسب البلد. اقرأ الوثائق الرسمية، وتحقق من الجهة المقدمة للخدمة، ولا تتخذ قرارًا تحت ضغط زمني مصطنع أو بناء على وعد غير موثق.

مراجعة الميزانية عبر مراحل الحياة

الميزانية ليست وثيقة ثابتة. راجعها عندما يتغير الدخل، أو السكن، أو الصحة، أو عدد أفراد الأسرة، أو مسؤوليات الرعاية، أو قرب التقاعد، أو التعليم، أو أي هدف كبير. ما كان أولوية في مرحلة قد يصبح أقل أهمية في مرحلة أخرى.

في نهاية كل دورة شهرية، اسأل ثلاثة أسئلة: ما الذي توقعناه بشكل صحيح؟ أين كان الفرق كبيرًا ولماذا؟ وما تعديل واحد يمكن اختباره في الشهر القادم؟ بهذه الطريقة تصبح الميزانية عملية تعلم مستمر بدل اختبار للنجاح أو الفشل.

من الأخطاء الشائعة الاعتقاد أن الميزانية تعني الحرمان، أو أن جميع الأسر يجب أن تستخدم نسبًا متطابقة، أو أن المصروفات الصغيرة وحدها هي سبب كل مشكلة، أو أن الادخار يبدأ فقط عندما يصبح الدخل مرتفعًا. التخطيط الجيد أكثر مرونة: يربط المال بالقيم والاحتياجات، ويستخدم بيانات واقعية، ويُراجع عند تغير الظروف.

مهام تفاعلية

اختبار: اختبر معرفتك

ما الهدف الأساسي من ميزانية الأسرة؟ (تحويل الدخل والأولويات إلى خطة إنفاق وادخار قابلة للمراجعة) (!منع جميع أشكال الترفيه) (!تسجيل المصروفات من دون اتخاذ قرارات) (!استخدام النسبة نفسها لكل الأسر)

ما الخطوة الأفضل قبل وضع ميزانية جديدة؟ (جمع صورة واقعية عن الدخل والمصروفات الفعلية) (!اختيار هدف ادخار مرتفع قبل معرفة الدخل) (!إلغاء كل المصروفات المتغيرة) (!الاعتماد على الذاكرة فقط)

أي وصف يناسب المصروف الدوري؟ (مصروف متوقع يظهر على فترات أطول من شهر) (!مصروف لا يمكن توقعه أبدًا) (!دخل يتغير من شهر لآخر) (!مبلغ ادخار مخصص للطوارئ)

ما الوظيفة الأساسية لصندوق الطوارئ؟ (تغطية نفقات مهمة غير متوقعة أو صدمة دخل) (!تمويل كل المشتريات الاختيارية) (!استبدال الميزانية الشهرية) (!زيادة الإنفاق عندما يصل دخل إضافي)

كيف تتعامل بحذر مع دخل أسري غير منتظم؟ (تبني الخطة الأساسية على تقدير محافظ وتخصص الزيادات بعد تحققها) (!تبني الالتزامات على أعلى شهر دخل) (!تتجاهل الأشهر المنخفضة) (!تعتبر كل دخل إضافي للترفيه)

ما أفضل طريقة لترتيب الأولويات المشتركة؟ (الاتفاق على ما يجب حمايته أولًا ثم موازنة الأهداف الأخرى) (!ترك شخص واحد يقرر من دون نقاش) (!اعتبار كل المصروفات متساوية في الأهمية) (!اختيار الأغلى دائمًا)

عند مقارنة قرضين أو شراءين بالتقسيط ما الذي ينبغي النظر إليه؟ (التكلفة الكلية والرسوم والمدة والقدرة على السداد) (!القسط الشهري فقط) (!الإعلان الأكثر جاذبية) (!عدد الأوراق في العقد)

ماذا تفعل إذا أظهرت الميزانية عجزًا مخططًا؟ (تراجع البنود والأولويات قبل بدء الشهر وتعدل الخطة) (!تتجاهل العجز حتى نهاية الشهر) (!تزيد المصروفات المرنة) (!توقف تسجيل المصروفات)

أي أسلوب يدعم تواصلًا ماليًا صحيًا؟ (مناقشة الأرقام والخيارات من دون لوم الأشخاص) (!استخدام المفاجآت المالية للضغط) (!إخفاء الالتزامات المشتركة) (!تحويل الاجتماع إلى تفتيش للمشتريات)

متى ينبغي مراجعة ميزانية الأسرة؟ (دوريًا وعند حدوث تغير مهم في الدخل أو المسؤوليات) (!مرة واحدة فقط عند إنشاء الميزانية) (!فقط بعد شراء كبير) (!فقط عندما يوجد فائض)

لعبة الذاكرة

الدخل المتاح	المال الذي تستطيع الأسرة استخدامه فعليًا بعد الاستقطاعات الإلزامية المعروفة
المصروف الثابت	تكلفة تتكرر بقيمة متقاربة مثل السكن أو التزام تعاقدي
المصروف الدوري	تكلفة متوقعة تظهر كل عدة أشهر أو مرة في السنة
صندوق الطوارئ	احتياطي مخصص لحدث مالي مهم وغير متوقع
الأولوية المشتركة	هدف أو حاجة اتفق أفراد الأسرة على حمايتها قبل بنود أقل أهمية
الفائض	مبلغ يبقى بعد تغطية المصروفات والادخار المخطط وفق الخطة

السحب والإفلات

صِل كل إجراء مالي بالهدف الذي يخدمه.	الهدف
تسجيل المصروفات الفعلية	معرفة أين يذهب المال في الواقع
تقسيم المصروف السنوي	الاستعداد لتكلفة دورية قبل موعدها
تخصيص ادخار شهري	تحويل هدف مستقبلي إلى بند واضح
مراجعة التكلفة الكلية للقرض	مقارنة بدائل التمويل بمسؤولية
عقد اجتماع أسري قصير	تنسيق القرارات والأولويات المشتركة
تعديل بند مرن	معالجة عجز دون البدء مباشرة بالمساس بالاحتياجات الأساسية

كلمات متقاطعة

ميزانية	ما الخطة التي تربط الدخل بالمصروفات والادخار؟
ادخار	ما تخصيص المال لهدف مستقبلي؟
مصروفات	ما المبالغ التي تدفعها الأسرة مقابل احتياجات والتزامات واختيارات؟
طوارئ	ما اسم الأحداث المهمة غير المتوقعة التي يستعد لها احتياطي خاص؟
أولويات	ما الأهداف والاحتياجات التي تُرتب بحسب الأهمية؟
تواصل	ما المهارة التي تساعد الأسرة على مناقشة المال دون لوم؟

مهام مفتوحة

سهل

1. سجل إنفاق تجريبي: أنشئ سجلًا افتراضيًا لأسبوع واحد يضم عشر معاملات يومية، ثم صنف كل معاملة إلى أساسي أو مرن أو دوري وفسر اختيارك.
2. خريطة المصروفات: ارسم مخططًا بسيطًا يوضح أربعة أنواع من المصروفات مع مثال أسري لكل نوع دون استخدام بيانات شخصية حقيقية.
3. هدف ادخار واقعي: اكتب هدف ادخار افتراضيًا وحدد المبلغ المطلوب والمدة وخطوة شهرية قابلة للتنفيذ ثم اذكر ما الذي قد يجعلك تعدل الخطة.
4. اجتماع مالي قصير: اكتب جدول أعمال من خمس دقائق لاجتماع أسري يتضمن مراجعة الشهر وتحديد مشكلة واحدة واتخاذ قرار واحد قابل للمتابعة.

متوسط

1. ميزانية سيناريو: ابنِ ميزانية شهرية لأسرة افتراضية ذات دخل ومصروفات متنوعة، ثم عدلها بعد إضافة مصروف دوري لم يكن ظاهرًا في النسخة الأولى.
2. مقارنة قرارين ماليين: أنشئ جدولًا يقارن بين إصلاح غرض منزلي وشراء بديل جديد من حيث الحاجة والتكلفة الفورية والتكلفة اللاحقة وأثر القرار على الادخار.
3. مقابلة عن عادات التخطيط: أجر مقابلة قصيرة مع شخص بالغ يوافق على المشاركة حول طرق التخطيط المالي من دون طلب مبالغ أو حسابات أو معلومات حساسة، ثم لخّص ثلاث أفكار تعلمتها.
4. ملصق قرار مسؤول: صمم صورة أو ملصقًا بعنوان عربي يشرح خمسة أسئلة ينبغي طرحها قبل شراء كبير أو التزام مالي جديد.

متقدم

1. اختبار صدمة مالية: خذ ميزانية افتراضية مستقرة ثم افترض انخفاض الدخل لشهرين، وأعد ترتيب الأولويات مع توضيح البنود التي حميتها والبنود التي عدلتها ولماذا.
2. خطة دخل متغير: صمم نموذجًا لأسرة افتراضية يعمل أحد أفرادها بعمل حر، وحدد ميزانية أساسية محافظة وقاعدة لتوزيع أي دخل إضافي على مصروف دوري وادخار وهدف اختياري.
3. تحليل تمويل مسؤول: قارن عرضين افتراضيين للتمويل باستخدام التكلفة الكلية والرسوم والمدة والقدرة على السداد، ثم اشرح لماذا لا يكفي القسط الشهري وحده للحكم.
4. ميزانية عبر مراحل الحياة: أنشئ عرضًا أو فيديو قصيرًا يبين كيف قد تتغير أولويات الميزانية بين بداية الحياة المهنية، ورعاية أفراد الأسرة، وقرب التقاعد مع الحفاظ على مبادئ التخطيط والادخار والتواصل.

مجالات تعلم مرتبطة

إدارة ميزانية الأسرة إعداد الميزانية المالية الشخصية الادخار الاستهلاك المسؤول اتخاذ القرار التواصل الأسري

مسرد

المصطلح	التعريف
الميزانية	خطة تقديرية توزع الدخل المتاح بين المصروفات والادخار والأهداف خلال مدة محددة.
الدخل المتاح	المال الذي يمكن للأسرة استخدامه فعليًا بعد الاستقطاعات الإلزامية المعروفة.
المصروف الثابت	مصروف يتكرر بقيمة متقاربة وفي موعد متوقع.
المصروف المتغير	مصروف يتغير مقداره بحسب الاستخدام أو الأسعار أو الظروف.
المصروف الدوري	مصروف متوقع لا يظهر كل شهر ويحتاج تخصيصًا مسبقًا.
الادخار	تخصيص جزء من المال لهدف مستقبلي بدل إنفاقه الآن.
صندوق الطوارئ	احتياطي مالي لمواجهة نفقات مهمة غير متوقعة أو انقطاع في الدخل.
الفائض	مبلغ يتبقى بعد تنفيذ التخصيصات المخططة ويمكن توجيهه إلى هدف متفق عليه.
العجز	حالة تكون فيها التخصيصات أو المصروفات أكبر من الدخل المتاح.
الأولويات	ترتيب الاحتياجات والأهداف بحسب أهميتها وتأثيرها على استقرار الأسرة.
التكلفة الكلية	جميع المبالغ المرتبطة بقرار مالي بما فيها السعر والرسوم والتكاليف اللاحقة المعروفة.
المراجعة	مقارنة الخطة بما حدث فعليًا ثم تعديل التقديرات أو القرارات للدورة التالية.